Региональная конференция «Инвестиционный потенциал Хабаровского края» 2 марта 2004 года, г. Хабаровск

Доклад заместителя управляющего филиалом Внешторгбанка в г. Хабаровске В.В. Грицаенко "Роль банковской системы в реализации инвестиционного потенциала территории"


Уважаемый Председатель, члены Правительства, уважаемые участники заседания!

Организация Региональной Конференции с участием представителей правительства, бизнеса, науки, финансовых учреждений - важное мероприятие в комплексе мер, направленных на развитие инвестиционного потенциала края. Уверен, что такой многосторонний диалог - необходимое условие совершенствования нормативно-правовой базы, мер государственной поддержки, финансовой инфраструктуры и услуг для инвесторов.

Банки являются связующим звеном между инвесторами и получателями инвестиций. Банковский сектор, с одной стороны, аккумулирует денежные средства (инвестиционные ресурсы), с другой стороны, перераспределяет их в качестве кредитов в конкретные сектора экономики на нужды развития. При этом банки играют важную роль в отборе эффективных проектов, именно на это в конечном итоге работают наши процедуры оценки рисков.

Организация финансирования инвестиционных проектов требует наличия долгосрочных ресурсов, качественного инструментария и менеджмента. На сегодняшний день можно с уверенностью сказать, что возможности Внешторгбанка позволяют кредитовать растущую экономику России и региональную экономику.

Рост бизнеса группы Внешторгбанка по привлечению вкладов населения и кредитованию в 2003 г. составил 60-70%. Произошел рост собственной ресурсной базы Хабаровского филиала с $87 млн. до $115 млн. Филиал продолжал выполнять функцию перераспределения средств «финансово избыточных регионов» в экономику Хабаровского края, используя ресурсную базу Головной организации. Объем кредитных вложений Внешторгбанка в экономику Хабаровского края по итогам 2003 года увеличился в 1,6 раза и составил более $400 млн.

Данная динамика обусловлена привлечением новых клиентов (700 компаний, объем кредитов более $30 млн.), внедрением новых банковских продуктов, включая предэкспортное и постимпортное кредитование, потребительское и ипотечное кредитование, вексельное кредитование. Происходит постепенное удлинение сроков кредитования, так в 2003 г. сумма кредитов, выданных на срок более 1 года и от 1 до 3 лет, увеличилась в два раза по сравнению с 2002 г.(с $15 до $30 млн.).

Ресурсная база Внешторгбанка наполняется не только за счет внутренних, но и за счет внешних источников. Это создает благоприятные условия для снижения стоимости кредитования и активного привлечения иностранных партнеров (банков и крупных компаний). Развивая отношения с иностранными кредитными учреждениями, Внешторгбанк решает комплекс задач по обеспечению внешнеторговой деятельности и привлечению иностранных инвестиций, в том числе: Для реализации этих задач мы используем широкий спектр инструментов: корреспондентские связи с иностранными банками, принятые в международной практике формы расчетов, краткосрочные и долгосрочные кредиты, финансирование с использованием средств иностранных банков (банковские акцепты, двухступенчатые кредиты, форфейтинг). В последнее время произошли значительные положительные сдвиги в развитии межбанковского сотрудничества со странами-партнерами РФ (сумма кредитных линий открытых на Внешторгбанк приближается к 3 млрд. долл. США). При этом наряду с традиционными странами-партнерами (ЕС, США) активно развиваются отношения со странами Юго-Восточной и Северо-Восточной Азии. Банк, с одной стороны, стремится максимально диверсифицировать обслуживаемый экспорт и импорт по странам, с другой стороны, выделяет важные региональные приоритеты.

Страны СВА (Япония, КНР, Южная Корея) занимают центральное место в работе Внешторгбанка по развитию банковских связей, с этими странами подписан целый ряд межбанковских соглашений, накоплен опыт финансирования предприятий региона. Примерами такого сотрудничества является использование Соглашения о двухступенчатом кредите с Японским банком международного сотрудничества, новое Соглашение о финансировании торговли с Эксимбанком Кореи ($ 30 млн.), кредитные соглашения на общую сумму $700 млн. между Внешторгбанком и ведущими государственными банками КНР. Максимальный срок финансирования внешнеторговой сделки в филиале Внешторгбанка уже превысил 5 лет, мы профинансировали сделку с использованием кредитных ресурсов Промышленно-Торгового Банка Китая, сумма кредита - $3,3 млн., срок финансирования 6 лет. Общая сумма операций с привлечением финансовых средств иностранных банков составила $30 млн. долл.

Использование кредитных линий иностранных банков способствует снижению стоимости и увеличению сроков финансирования. Таким образом, банк стимулирует импорт технологического оборудования для глубокой переработки сырья, рост производства и экспортных поставок. В 2003 г. в товарном импорте клиентов филиала импорт оборудования занимал 72%. (Реализованы проекты ООО «Рос-ДВ», предприятий холдинга Дальлеспром, ОАО Мобиком-Хабаровск, ООО «Вега», ООО Исток, ОАО Амур-пиво).

Чтобы устранить трудности предприятий в применении сложных схем международного финансирования, мы предлагаем полное консультационное обслуживание и сопровождение сделок, проводим обучающие семинары. Очередной семинар запланирован нами на 10 марта т.г., он затрагивает такие важные темы, как изменение валютного законодательства (Новый закон о валютном контроле от 10.12.03), использование импортных аккредитовов и гарантий, торговое финансирование.

Учитывая приграничное положение Хабаровского края, актуальным является развитие специфических приграничных форм сотрудничества и расчетов с КНР. В период 2001-2003 гг. Внешторгбанк открыл пять прямых корреспондентских счетов с банками КНР, что позволяет увеличить прозрачность, скорость и надежность, снизить стоимость осуществления взаимных платежей. В настоящее время напрямую идет более 90% платежей в долл. США, проводится работа по организации расчетов в национальных валютах. Расчеты в национальных валютах позволят увеличить объем безналичных расчетов в приграничной торговле, упростят для предприятий выход на внешний рынок, снизят транзакционные издержки и курсовые риски. Банк ожидает роста инвестиционной активности со стороны китайских предприятий и соответственно развивает инфраструктуру.

В настоящее время Генеральное Консульство КНР ищет заинтересованных участников Инвестиционной выставки в г. Сямэне в сентябре т.г. Учитывая рост интереса КНР к осуществлению инвестиций за рубежом, участие представителей Правительства края и заинтересованных предприятий с конкретными проектами, могли бы дать импульс привлечению реальных инвестиций.

Внешторгбанк имеет опыт организации международных встреч и презентаций для клиентов и инвесторов совместно с Правительством края, иностранными финансовыми учреждениями (две российско-японские встречи 2002-2003, российско-китайская встреча 2002, презентации в Хабаровске, Ванино, Комсомольске). Практика показала, что совместное с клиентами участие в международных мероприятиях, выставочной деятельности дает положительный результат. В текущем году филиал планирует участие в банковском семинаре Банки Российского Дальнего Востока – банки США, в презентации Хабаровского края в Гуанчжоу, в Харбинской международной ярмарке, в работе японской бизнес-миссии в Хабаровске. Мы готовы поддержать предприятия на стадии презентации инвестиционных проектов, обсуждения и проработки условий финансирования с партнерами и предоставления кредитных ресурсов.

Банк не останавливается на достигнутых результатах. Основные тенденции сегодняшнего развития – дальнейший рост ресурсной базы, опережающий рост доли средств физических лиц в привлеченных средствах. Для более качественного удовлетворения потребностей населения Внешторгбанк ведет работу по открытию новых офисов и операционных касс в Хабаровске, Комсомольске, Сов. Гавани, внедряет новые технологии расчетов. Готовность населения доверять средства банкам дает возможность направлять эти средства на развитие территории путем организации облигационных займов.

Естественно, что денежные средства должны перераспределяться не только в пользу крупных проектов национального и регионального масштаба, высокодоходных (внешнеторговых) предприятий, но и в пользу людей, т.е. малого и среднего бизнеса и физических лиц. Сегодня емкость рынка кредитования малого и среднего бизнеса огромна: 90% общего количества предприятий - предприятия малого бизнеса, в них работает 45% населения России. В 2004 году Внешторгбанк планирует направить на кредитование малого и среднего бизнеса $1 млрд.

Рост инвестиций в промышленности оказывает стимулирующее воздействие на рост производства, доходов населения и его инвестиционной активности на рынке жилья и недвижимости. В стратегии развития Внешторгбанка развитие ипотечного кредитования является приоритетной задачей. В настоящее время в системе Внешторгбанка созданы Центры ипотечного кредитования в Москве, Санкт-Петербурге. Планируется создание такого Центра в Хабаровске. Филиал Внешторгбанка уже кредитует покупку жилья под самые низкие проценты и на самые длительные сроки (от 16% в руб., до 20 лет). Первые операции кредитования физических лиц были проведены в мае 2003 года. За 9 месяцев работы филиалом сформирован кредитный портфель в объеме $1,5 млн., количество сделок в месяц превысило 40, общее количество выданных кредитов – 349. До конца 2004 года филиал планирует увеличить кредитный портфель до $4 млн., в основном за счет кредитов на приобретение жилья. Развитие ипотеки позволит параллельно активизировать кредитование строительной отрасли. В 2003 г. доля строительной отрасли в кредитном портфеле филиала уже выросла до 28% по сравнению с 10% в 2002 г.

В заключении можно сказать, что идет процесс повышения роли банковской системы в инвестиционных процессах. Крупнейшие банки готовы к участию в осуществлении инвестиционных программ с точки зрения наличия ресурсов, привлекаемых как на внутреннем, так и на внешнем рынке, развития специфических услуг для обеспечения приграничного сотрудничества территорий, для осуществления программ строительства жилья и развития малого бизнеса. Чтобы добиться более полного использования возможностей банков, необходимо увеличение числа качественных проектов, повышение банковской культуры у предприятий и населения края, организация активного информационного обмена между потенциальными инвесторами, предприятиями и банками, тесное взаимодействие с Правительством, организациями по содействию инвестициям и торговле основных стран-партнеров.